Türkiye'nin 2. Yüzyılında Yüksek Teknoloji için Eylem Çağrısı Raporu

Türkiye’nin 2. Yüzyılında Yüksek Teknoloji için Eylem Çağrısı | Nisan 2023 65 Geleceğe Bakış Paranın ve ona bağlı finansal hizmetlerin dijitalleşmesi, ekonomik kalkınmayı desteklemekte ve bu kalkınmanın daha kapsayıcı ve verimli olabilmesi için fırsat yaratmaktadır. Dijitalleşen ekonomi ve finansal hizmetler, geleneksel ve yeni oyuncular için yıkıcı teknolojileri, yeni değer önerilerini, rekabet ortamının birlikte çalışabilirliğini ve giderek artan (dijital) yetenek eksikliğini gündeme getirmektedir. Tüketicinin beklentisi ve yeni oyuncular sektörü hiç olmadığı kadar hızlı dönüştürüyor, sınırlar kalkıyor ve şeffaflaşan sektör yeni trendleri oluşturuyor: 1. Dijital Bankacılık Küresel dijital bankacılık pazarının önümüzdeki yıllarda da büyüyerek 2026 yılına kadar 30.1 milyar dolarlık bir değere ulaşması öngörülmektedir. 2. Açık Bankacılık Müşterilerin günlük yaşamlarını iyileştirmek için üçüncü taraf uygulamalardan zahmetsizce faydalanabilmelerini sağlayan açık bankacılık, sektör için önde gelen trendlerden birisidir. Açık bankacılık için risk sermayesi (VC) finansmanı, geçen yıl 1.5 milyara ulaşarak %460 büyümüştür ve 2026 yılına kadar 43.15 milyar dolarlık bir büyüklüğe ulaşması beklenmektedir. 3. Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL - Buy Now Pay Later) Satın alma işlemlerini faizsiz taksitlerle ödemeyi sağlayan kısa vadeli finansman yönteminin 2027 yılına kadar, 2022'ye göre %290 artışla dünya çapında 437 milyar dolara ulaşacağı tahmin edilmektedir. 4. Fintek Süper Uygulamaları Kullanıcıların alışveriş yapmasına, yemek sipariş etmesine, sosyal medyayı kontrol etmesine, banka işlemlerini yönetmesine ve daha fazlasına olanak tanıyan tek bir arayüz olarak tanımlanan süper uygulamalar, Birleşik Krallık, Almanya, ABD ve Avustralya genelinde tüketicilerin %72'sinin ilgisini çekmektedir. 5. Blokzincir Teknolojisi Blokzincir ve kripto para ülkelerin finansal politikalarında farklı yaklaşımlar oluşmasına neden olsa da, küresel yatırım faaliyetleri 2020 ile 2021 yılları arasında %449 büyüyerek 30.2 milyar dolar büyüklüğe ulaşmıştır. 6. Yapay Zekâ (AI) Kullanımı Autonomous araştırmasına göre yapay zekâ uygulamalarının 2030 yılına kadar bankaların operasyonel giderlerini %22 oranında azaltması beklenmektedir. 7. Çevresel, sosyal ve kurumsal yönetişim (ESG) Güçlü bilançolar ve sürdürülebilir kazanç tahminleri finansal hizmet kuruluşlarının yatırımları çekmesi, büyümesi ve marka gücünü artırması için yeterli olmamaktadır. Bugün paydaşlar paydaşlar şirketleri ek bir parametre üzerinden daha değerlendirmektedir: bu şirketler daha geniş çevresel, ekonomik ve toplumsal zorlukları ele alma sorumluluğunu ne kadar üstleniyor? 5G teknolojisi de, finansal hizmet sağlayıcıların dijital dönüşümlerini hızlandırmak ve gelir artışı için yeni yollar sağlamakla birlikte, finansal hizmetler sektöründe kökten değişimler yaratacaktır: • Artırılmış/sanal gerçeklik (AR/VR) teknolojileri ile geliştirilmiş müşteri deneyimi - 5G ile finansal danışmanlar ve kredi uzmanları müşterilere sanal ortamlarda destek verebilecek. • 5G hem satıcı hem de kullanıcı verisini aynı anda çapraz olarak kontrol edebilecek, bu sayede mobil ödemelerin güvenliği artacak. • 5G tarafından etkinleştirilen otomasyon çözümleri, finansal kurumların operasyonel maliyetlerini azaltarak süreçlerini optimize etmelerine yardımcı olacak. Global finansal hizmetler oyuncuları ve sektöre yeni giren perakende ve hizmet sektörü devleri bu dönüşümü fırsata çevirebilmek ve geleceğin finansal hizmetler sektöründe yerini alabilmek adına finteklerle iş birliği hamleleri yapıyor: • J.P. Morgan, Square, MicroStrategy ve Riot Blockchain gibi kripto riskine sahip şirketlere bağlı yeni bir borçlanma aracı olan J.P. Morgan Cryptocurrency Exposure Basket'i piyasaya sürdü. • Morgan Stanley, varlıklı müşterilere bitcoin fonlarına erişim vereceğini duyurdu. • Shopify’ın Shop Pay entegrasyonu sayesinde tüketiciler Shopify satıcılarından Facebook ve Instagram üzerinden doğrudan ürün satın alabilecek. • Apple, BitPay ve BitPay Card ile yaptığı yeni bir ortaklık aracılığıyla kripto ödemeleri için Apply Pay desteğini duyurdu. Fintek ekosistemi, Türkiye’de henüz 10 yıllık bir geçmişe sahip olmakla beraber oyunun kurallarını değiştirecek çevikliğe sahip: Startsup.Watch Fintek Snapshot’a göre Türkiye’de Mart 2023 itibariyle yaşayan 650 fintek girişimi bulunmaktadır. Bunların 256’sı ödeme, 95’i bankacılık teknolojileri, 93’ü blokzincir ve kripto varlık, 69’u kurumsal finans, 57’si sigorta alanındadır. Yine aynı rapora göre fintek ekosistemi 2022’de 90 milyon dolar ile bu sektördeki tüm zamanların en yüksek yatırımına ulaşmıştır. Küresel ölçeğe kıyasla düşük yatırımlar alsa da, fintek ekosisteminin Türkiye için önemli bir potansiyele sahip olduğu görülmektedir.